5 причин того, почему технология блокчейн может продвигать финансовую доступность

Размышляя о технологии блокчейн, люди часто склонны думать исключительно о криптовалютах, токенах и краудфандинге через цифровые активы. Тем не менее, это всего лишь технологическая интерпретация, которая может трансформировать несколько отраслей и организаций. Подобно Интернету, технологии блокчейн способны изменить жизнь миллиардов людей во всем мире, воздействуя на социальную среду. В этом контексте технологии блокчейн изучаются многими компаниями по всему миру в различных отраслях, таких как, например, здравоохранение, образование, управление цепочками поставок, страхование, финансы и пожертвования.

В настоящее время одной из важнейших особенностей технологии блокчейн является ее способность обслуживать людей, не имеющих банковского счета. По данным Всемирного банка, почти половина людей в мире живет менее чем на 5,50 $ в день. Если мы просто примем во внимание, как ВВП распределяется на душу населения в Индии или Африке, ситуация окажется, мягко говоря, плачевной. Более того, результаты анализа отчета «Изменяющееся благосостояние наций» за 2018 год показывают, что значительная часть мирового частного капитала все больше концентрируется в меньшем количестве рук. Многие люди, которые не имеют доступа к кредитам, живут в крайне бедных сельских районах, где нет прямого доступа к банковским услугам. Кроме того, они, как правило, не имеют кредитной истории, поэтому устаревшие финансовые системы их не примут или не предоставят им кредит.

Как технология блокчейн может стимулировать финансовую доступность среди тех, кто действительно в этом нуждается при таком сложном сценарии?

1 — Сокращая затраты, поскольку технология блокчейн может явно помочь людям во всем мире тратить и обменивать деньги более дешевым и быстрым способом. Криптовалюты могут устранить посредничество, которое провоцирует высокие комиссии. Население из богатых стран, имеющее доступ к банковским услугам, обычно не нуждается в услугах денежных переводов, но эти услуги постоянно используются наиболее уязвимыми, которым приходится много раз сталкиваться с непомерными комиссионными сборами.

2 — Технология блокчейн может быть использована для обеспечения прозрачности государственных расходов, которые должны выделяться для проектов, направленных на улучшение финансовой доступности. Обеспечивая возможность отслеживания того, как эффективно распределяются и используются средства, технология блокчейн может существенно способствовать процессу, устраняя типичные ситуации, такие как коррупция и направление средств в не предназначенные для этого каналы.

3 — Люди, не имеющее банковских счетов, очень часто не имеют документов, удостоверяющих личность, поскольку у них нет средств для оплаты таких документов. Идентификация на основе блокчейн не требует наличия обычной прежней документации и позволит легко идентифицировать миллиарды людей в открытом блокчейне. Это откроет целый ряд новых возможностей для коммерческих банков, поскольку кредитная история может быть легко связана с блокчейном, что позволит людям, не имеющим банковских счетов, получить доступ к финансовым услугам. Banqu помогает в этом процессе, позволяя создавать персональные цифровые профили, состоящие из различных сведений о личной и финансовой деятельности. Эти профили могут быть широко приняты финансовыми учреждениями в качестве легальной идентификационной информации.

4 – За счет выполнения транзакций безопасным, автоматизированным и децентрализованным образом могут быть значительно сокращены посреднические сборы при подаче заявки на кредит или отправке денежного перевода.

5 – Технология блокчейн также может сократить время расчета и устранить обработку ошибок, обеспечивая отслеживание транзакций в реальном времени без двойных затрат.

Децентрализованные и общедоступные блокчейны всегда будут предоставлять основу для обеспечения финансовой интеграции, но традиционные участники финансовой системы также будут участвовать в этом процессе, поскольку существуют явные стимулы. Согласно отчету Всемирного банка, 380 миллиардов долларов США могут стать расчетными доходами банков к 2020 году на развивающихся рынках. Кроме того, в докладе упоминается, что технология блокчейн может сократить к 2022 году расходы банков на инфраструктуру, связанные с трансграничными платежами, торговлей ценными бумагами и соблюдением нормативных требований, в пределах от 15 до 20 миллиардов долларов США в год. Если добавить к уравнению тот факт, что (согласно отчету) уровень проникновения мобильной связи даже в странах с низким уровнем дохода превышает 50%, мобильные приложения, напрямую взаимодействующие с технологией блокчейн, могут вызвать массовый приток новых клиентов.

Как насчет недостатков? Вот некоторые из них, которые могут замедлить процесс массового внедрения технологии блокчейн для финансовой доступности:

1 – Безопасность и конфиденциальность личных данных: Независимо от использования открытых или разрешенных блокчейнов, безопасность данных будет иметь первостепенное значение, и это является темой, которая широко исследуется экспертами блокчейнов.

2 – Нормативный статус: Государственное регулирование будет необходимо, чтобы «традиционные игроки» заинтересовались «игрой». «Нетрадиционные игроки» всегда будут интересным вариантом для всех, кто заинтересован в изучении технологии блокчейн, но некоторая часть населения без банковских счетов предпочла бы поддержку со стороны традиционных игроков финансового рынка.

3 – Масштабное распространение: Технология блокчейн потребует от пользователей и компаний адаптации к новой технологии, но накопление опыта может идти медленно для новичков как из частного, так и из государственного сектора.

4 – Первоначальные затраты: Как мы проанализировали выше, технология блокчейн может генерировать большой приток новых доходов, но высокие затраты на внедрение могут значительно замедлить этот процесс для коммерческих банков. Однако децентрализованные и государственные варианты всегда будут доступны для тех, кто не обслуживается банками.

В RSK мы сотрудничаем с различными партнерами, чтобы способствовать финансовой доступности и доступу к кредитам для тех, кто не обслуживается банками. Circles of Angels, Givetrack и Blockchain for Humanity являются хорошими примерами того, как мы помогаем людям во всем мире с помощью технологии блокчейн.